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频上“紧箍咒”,乱象频出,POS机行业玩家真要凉凉?

摘要: 2020年已经过去了一半,对于支付行业来说可谓是“多灾多难”。行业动荡,乱象四起,坑套频出,不少支付人表示有点慌,难道POS机真的要被终结了?近半年以来,支付行业经历了太多太多:平安银行取消线下交易积...

2020年已经过去了一半,对于支付行业来说可谓是“多灾多难”。行业动荡,乱象四起,坑套频出,不少支付人表示有点慌,难道POS机真的要被终结了?

近半年以来,支付行业经历了太多太多:平安银行取消线下交易积分,开行业先例;云剑行动约谈多家支付公司,央行发文严管“一机多码”、“一机多户”引发行业大地震;民生、广发接力,拉黑支付公司,限制POS机刷卡交易积分......频频加码的监管条例,让各大支付机构感觉自己命不久矣,纷纷开启割韭菜模式。涨价、停分润,收割流量费,花枝乱颤的跳码等套路每天翻新。因此,不少人说行业已经“变质”,那个曾经自由发展、群雄逐鹿的支付行业已不再。

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难道,这个行业再也没有希望了?答案是否定的。

有市场需求就有供给

支付行业最大的争议,无疑于信用卡套现的存在。但存在即合理,既然有市场需求就会有供给。

根据相关数据显示,截止到2019年,我们信用卡交易总额已经达到了38.2万亿,其中有多少交易额是纯套现不得而知,但是可以肯定是个天文数字。按个人保守估计,套现市场规模按照每年10万亿计算,平均每个月就有8千亿的交易额,信用卡套现市场规模巨大,让不少支付公司都瞄准了套现市场。

套现市场规模巨大的背后,是消费主义的盛行和负债压身,资金周转的需要。

这是个攀比成风的年代,从抖音的纸醉金迷到公众号上各种怂恿你消费的洗脑文,从集齐奢侈品才能提高社交圈到电商大搞的“双11”“双12”伪文化,无不彰显着消费主义盛行下的物欲滋长。在这样的环境下,太多人需要用信用卡套现来维持着自己“精致穷”的生活。有90后坦言,为了买包包、护肤品、衣服......“月关”是常有的事,以卡养卡是在所难免的,还要到处打听哪里有下款的“口子”。

有人需要资金维持体面的生活,有人需要资金的周转“度过寒冬”。

疫情发生以来,线下消费场景遭到严重摧残,不少小商户到现在都还没有缓过劲来。他们需要贷款,需要活下去。但是,这些没有抵押、没有大公司背书的小商户想要向银行申请贷款谈何容易,那就唯有拿信用卡开刀,向信用卡“借钱周转”。

同样,作为身上背负着房贷、车贷等贷款的工薪一族,突如其来的“黑天鹅”切断资金链,没钱如何还贷?开源是最有效的方法。开哪里的源?信用卡是个不错的选择。

在此情形下,信用卡养卡、还款,套现,都离不开POS机。芸芸众生依赖POS机周转甚多,是“度日”的刚需。

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政策真的要打压POS机?

近期频频加码的监管条例,是让支付行业乱成一锅粥的根源,下面我们就来一一解读:

多家银行纷纷调整信用卡积分规则:

一直以来,套现都是心照不宣的事。目前来说,支付机构、银行和银行是利益共同体,如果真的要严打套现,只会打乱“生态平衡”。依支付界百科来看,银行调整积分规则释放出的信号是:你可以继续刷,但是不要再指望薅羊毛了。

对于庞大的套现大军来说,有多少人刷卡是在意那点微薄的积分的。所谓搂草打兔子,总不会因为没有兔子就不搂草了吧。说白了,积分就是套现的副产品而已,没有了积分只是让套现大军增加成本,根本没有撼动游戏的规则。

央行关于“一机一户”的征求意见稿:

央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)要求,一台POS机要绑定五个唯一信息,让目前的一机多户秒变一机一户,还附加上定位功能。很多人都表示,以前用一台POS机就能“喂饱”信用卡的日子要一去不复返了。但是只要是支付圈的老人,都知道央行并非是第一次发文要干掉“一机一户”,在以往就曾经出台过相关的政策。

2017年,央行曾经发布过《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(下称《通知》),这份《通知》与此次发布的《征求意见稿》非常相似,要求入网后的机器要将终端型号、序列号、布放地址、布放时间、名称等等信息都登记在案。

2019年,银联为进一步落实央行要求,制定了《2019中国银联终端应用程序升级改造技术指南》,强调对没有固定经营场所的实体特约商户做好终端定位监测。

看到这,大家应该已经发现,其实央行对于POS机实行“一机一户”、定位监测是一直都在执行的状态,并非是如今才突然要求的。

退一万步来说,如果这次“狼真的来了”,对于刷卡党来说也并无大碍。早在那个各大支付公司跑马圈地的年代,手持七、八台机器美化账单的大有人在,当时实行的就是一机一户,最多只是时光倒流,重回那个入手几台机器刷卡的时代,再加上如今的机器成本比以前低,买多几台机器养卡根本不是事。

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云剑行动、多家支付公司暂停边境收单等一系列动作:

在今年全国整治跨境赌博的背景下,对支付行业的严监管是正常的。而在7月16日,人行福州中心支行召开的全省银行账户整治工作电视会议表示,今年支付行业的监管重点围绕在“打击跨境赌博和电诈”。可见,不管是公安部的云剑行动,银行严查对公账户,还是边境地区收单严控等一系列的动作都是围绕着反洗钱、反恐怖融资、严禁赌博等违法犯罪活动展开,目的是切断黑灰产业资金链,枪口根本就不是对准信用卡套现。

一切或许是假象

综上所述,调整信用卡积分、加强对终端机具的管理,对于套现来说顶多算是个干扰项,只能给套现大军增添一点麻烦,让套现的成本越来越高,套现的难度增强而已。既然需求没有被扼杀,市场供给还是能够如常进行,何来POS机再也没有希望一说。

只能说,层层加码的监管条例给了近期支付公司收割韭菜的借口,让支付行业不得安宁。支付公司涨价、听分润等套路难道不是一直都有的事吗?就算没有监管条例的加持,三天两头涨价的事多了去。

但支付界百科想说的是,支付行业已经告别了野蛮生长的阶段,行业里面的每个人都不应该再以“打一枪换一地”的思路发展。创新的支付结构应该开始精耕细作,务求以质量和成熟度领先于行业。

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